Financer l'achat de son logement avec son 2ᵉ pilier est possible de deux façons : le versement anticipé (retrait) ou la mise en gage. Les deux n'ont pas du tout le même effet sur votre retraite.
Le versement anticipé ampute votre prévoyance
Retirer une partie de son avoir pour l'apport réduit définitivement votre capital de 2ᵉ pilier, donc votre future rente, et le retrait est imposé. Vos prestations en cas de décès et d'invalidité peuvent aussi diminuer.
La mise en gage préserve votre avoir
Avec la mise en gage, vous n'entamez pas votre 2ᵉ pilier : il sert de garantie à la banque, qui vous prête davantage ou à de meilleures conditions. Votre avoir continue de produire des intérêts et vos prestations de prévoyance restent intactes. En contrepartie, votre endettement est plus élevé, donc vos intérêts hypothécaires aussi, mais ces intérêts sont fiscalement déductibles.
La mise en gage préserve votre retraite ; le retrait l'ampute. Si votre capacité financière le permet, la mise en gage est souvent le choix le plus protecteur sur le long terme.
Le cas du frontalier
Le versement anticipé pour la résidence principale suppose en principe un logement occupé à titre principal. Pour un frontalier qui vit en France, les conditions et l'articulation avec la fiscalité française méritent d'être étudiées au cas par cas avant toute décision.
Sources : ch.ch, encouragement à la propriété du logement.